Можно ли построить дом в ипотеку

Содержание

Требования к строящемуся дому

  • Площадь дома не может быть меньше 70 кв. м и больше 300 кв. м. Объект должен подходить для круглогодичного проживания (при этом программа не предусматривает каких-то ограничений, касающихся строительного материала для стен дома). Фундамент может быть каменным, железным или железобетонным, а также свайным.
  • Обязательно наличие коммуникаций: электричества, централизованного водоснабжения (или наличие на участке скважины), центральной или локальной канализации, системы отопления (за исключением печного).

Требования к земельному участку

Требования к участку прежде всего касаются его удаленности от города. Если дом строится в загородном поселке, тот должен находиться не дальше 50 км от населенного пункта, в котором живет от 250 тыс. человек.

Площадь земельного участка не может превышать 4 тыс. кв. м. Земельный участок должен входить в состав земель поселений или относиться к землям сельхозназначения. В последнем случае это должны быть сельхозземли, на которых может быть построен жилой дом. Посмотреть варианты покупки земельных участков.

Для получения кредита по льготной ставке подходят участки сельхозназначения с видом разрешенного использования:

  • для садоводства;
  • для ведения садоводства;
  • для ведения дачного хозяйства.

Об условиях ипотеки на строительство дома за городом рассказали в банке «ДОМ.РФ»

В конце прошлого года банк «ДОМ.РФ» запустил на загородном рынке программу льготной ипотеки на строительство дома с той же ставкой, по которой выдают кредиты покупателям в городе на первичном рынке жилья.

Размер процентной ставки зависит от первоначального взноса, который может предоставить заемщик. Чем выше взнос, тем ниже будет ставка по кредиту. Имея минимальный первый взнос в 20% от стоимости дома, ипотеку можно получить под 6,5% годовых.

Снизить ставку возможно, подтвердив при подаче заявки наличие дохода при помощи справки из Пенсионного фонда. Ниже будет ставка и для зарплатных клиентов банка. В результате взять кредит на строительство дома или на покупку земельного участка можно по ставке 6,1% годовых.

READ  Брус обложенный кирпичом плюсы и минусы

В кредит можно получить до 6 млн рублей в регионах и до 12 млн рублей, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Первоначальный взнос по программе составляет от 20% от стоимости объекта, максимальный срок кредитования — 20 лет.

Требования к заемщикам по льготной ипотеке на ИЖС достаточно стандартные (после того, как в начале этого года в программу внесли изменения, она стала распространяться на все категории заемщиков). При этом объект, на строительство которого выдается кредит, должен соответствовать целому ряду условий.

Требования к подрядной организации, которая будет строить дом

Есть определенные требования и к строительной компании, которая будет заниматься возведением дома. Банку важно, чтобы подрядчик выполнил взятые на себя обязательства, строительство не затянулось, поэтому подрядчик должен быть аккредитован банком.

Ему необходимо иметь опыт работы на рынке строительства жилья не менее 2 лет и завершить в прошлом году возведение не меньше 5 домов. Подрядчик не должен значиться в каких-либо черных списках. На сайте банка опубликован перечень аккредитованных подрядных организаций, на объекты которых он готов выдавать льготную ипотеку.

Ипотека на дом. Ипотека на строительство дома в 2021

По условиям программы в течение 180 дней с момента завершения всех работ на объекте заемщик обязан оформить в собственность построенный дом. Если этого не сделать, процентная ставка по выданному кредиту будет повышена на 6%. Она вернется на прежний уровень сразу после того, как право собственности на дом зарегистрирует Росреестр.

Пока программа ипотеки на ИЖС действует до 30 июня 2021 года, но, скорее всего, будет продлена. Варианты продажи готовых загородных домов

Где взять такую ипотеку?

Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2020 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.

�� Ипотека на частный дом 2021. Как получить ипотеку на строительство загородного дома?

можно, построить, ипотека

Сроки действия

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Подробнее об условиях и документах

Теперь несколько слов об условиях сельской ипотеки. Так как мы работаем в основном в Ленобласти, буду говорить о ней: сумма кредита — до 5 млн (в большинстве других регионов — до 3 млн). Участок с подрядом либо можно взять такую ипотеку на достройку начатого дома. Срок — до 25 лет; первоначальный взнос — от 10%. Возраст заемщика, гражданина России, варьируется от 21 до 75 лет.

Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета. Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги. Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика. Этого оказалось достаточно.

Какие населенные пункты участвуют?

К программе выпущено приложение, где перечислены все населенные пункты России, в которых можно рассчитывать на кредит под 2,75–3% годовых. Уточнять список нужно в вышеупомянутом банке.

Не только строительство

Кстати, по данной программе можно получить дешевый кредит и на уже готовый дом, и на квартиру, если в попавшем в перечень населенном пункте есть многоквартирные дома. Но это отдельная история.

READ  Можно ли утеплять дом изнутри пеноплексом

Немногие знают, что теперь ипотеку можно взять не только на покупку квартиры, но и на покупку земельного участка с подрядом (для строительства дома). Уже сейчас можно получить ипотечный кредит под 2,75% (с личным страхованием) или 3% (без страховки) годовых. Да, в сельской местности, зато по ставкам, как в Европе, если не лучше. Называется этот процесс сельской ипотекой. И субсидируется она из бюджета. Как воспользоваться такой программой, рассказывает гендиректор девелоперской компании Omakulma, председатель комитета РСС по взаимодействию застройщиков и собственников жилья Виолетта Басина.

Такой кредит выдается и под покупку участка, и под строительство жилого дома на нем, и под достройку уже начатого жилого дома. При этом категории земель прямо не прописаны, поэтому можно рассчитывать на ипотеку для строительства дома и на участке земель сельскохозяйственного назначения.

Проверка документов

Далее начинается юридическая проверка документов по участку. Следует запросить у продавца свежую расширенную выписку из Росреестра, где будут указаны все переходы права собственности. Банк этим заниматься не имеет права; запрашивать данные должен собственник. Также продающая сторона обязана предоставить свое собственное основание перехода права собственности: обычно это договор купли-продажи, документ, подтверждающий оплату по этому договору, – и сведения о семейном положении.

Иногда в договоре пишут, что на момент его заключения продавец не состоит в браке, и этого достаточно. Но если такой фразы нет, продавцу придется получать нотариально заверенную бумагу, где будет прописано, в каком статусе он находится. Если в браке – потребуется согласие супруга.

Когда говорят об ипотеке, прежде всего, подразумевают кредит на квартиру. Однако с декабря 2020 г. в России можно взять кредит на строительство частного дома или покупку земельного участка с дальнейшим строительством на нем жилого дома. Такая программа называется «Льготное индивидуальное жилищное строительство», или ипотека на ИЖС. В чем суть этой инициативы, каковы условия и какие нюансы нужно учитывать перед тем, как подавать заявку в банк, Domofond.ru рассказала гендиректор ГК «Омакульма» Виолетта Басина.

Льготная (с субсидированной ставкой порядка 6%) ипотека на ИЖС была запущена банком ДОМ.РФ минувшей осенью и содержала несколько существенных оговорок, не позволявших ей стать по-настоящему массовой. Это возраст заемщика до 36 лет и наличие у него ребенка. Недавно эти ограничения были сняты. Проведенное исследование показало, что покупатели загородного жилья в своей массе старше 35 лет: молодежь еще не «созрела» для таких покупок или не видит подходящего для себя предложения.

Сейчас занять деньги у банка на строительство индивидуального дома может любой гражданин в возрасте от 21 до 65 лет при первоначальном взносе от 20%. Сумма кредита для Петербурга и Москвы ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов страны – 6 млн руб. Срок – до 20 лет.

По финансовым параметрам ипотека на ИЖС не отличается от льготной ипотеки на первичном рынке; ставка предлагается примерно такая же – около 6%. Залогом по кредиту становится земельный участок, а затем, когда построенный дом поставят на кадастр, одновременно на него будет наложено обременение в пользу банка.

Как получить ипотеку на строительство дома?

Основной момент, делающий эту ипотеку реальным инструментом для постройки собственного дома – она не требует дополнительных залогов. До недавнего времени кредитовавшие индивидуальное строительство банки требовали дополнительное обеспечение по кредиту, чаще всего – имеющуюся у заемщика городскую квартиру, без каких-либо обременений, включая прописанных несовершеннолетних. При этом процентные ставки были сравнимы со ставками по потребительским кредитам.

READ  Как построить беседку из железных труб

Подводные камни и отличия от «сельской» ипотеки

Банк обязательно проведет оценку земельного участка. Приведем пример: участок продают за 2,5 млн рублей, а оценщик оценивает его в 1 млн руб. В этой ситуации банк будет выдавать кредит на 1 млн руб. Конечно, можно нанять своего оценщика и попросить его сделать отчет с ценой предложения, но у банка есть своя независимая экспертная служба.

Однако это частный случай. Системная проблема в другом. Например, продается участок с проведенными инженерными сетями, из-за чего его цена, скажем, 1 млн руб. за сотку. Оценщик же оценивает по среднерыночной цене 350 тыс. руб. за сотку, потому что сети его не волнуют. Что делать?

Вернемся к предыдущему примеру. Разница в 1,5 млн для покупателя чаще всего критична. Тогда он заключает договор на землю в 1 млн рублей, но увеличивает на 1,5 млн рублей стоимость строительства дома. В этом случае в тело кредита войдет полная сумма.

И здесь кроется одно из принципиальных отличий ипотеки на ИЖС от «сельской». Во втором случае нужно детальным образом прописывать смету и согласовывать ее с банком. По кредиту на ИЖС достаточно выполнить требования к договору и иметь общую спецификацию проекта. Это оставляет возможность для более гибкого ценообразования при составлении сметы.

Процесс оформления ипотеки на ИЖС

После того, как участок согласован с банком, банк все устроило, заемщику предстоит заключить три договора: купли-продажи земельного участка, строительного подряда и кредитный ипотечный договор.

ДОМ.РФ открывает три аккредитива, куда поступят:

  • деньги на покупку земли;
  • первоначальный взнос за кредит;
  • 40% от суммы сделки (земля дом).

При этом свою прибыль строительная компания, которую наняли, чтобы возвести дом, увидит в конце стройки. Тех денег, которые передаются ей изначально, не хватит. Поэтому застройщикам приходится вкладывать в строительство дома для клиента свои средства. На сегодняшний день так выглядит защита заемщика по кредиту.

Сроки

Льготная ипотека на покупку квартиры в новостройке – государственная, а кредит на ИЖС выдается за счет средств банка ДОМ.РФ, который субсидирует ставку из своей прибыли. Это означает, что, когда лимиты будут исчерпаны (а это несколько миллиардов), программу могут закрыть.

Сказать, сколько продлится программа, пока сложно. На сегодняшний день ипотека на ИЖС – пилотная, или тестовая: банк изучает спрос на нее. Параллельно идут переговоры с Минэкономразвития о субсидировании льготной ставки за счет федерального бюджета.

Правила

После того, как ДОМ.РФ одобряет заемщику кредит, у него есть 3 месяца, за которые нужно найти земельный участок для будущего строительства, согласовать его с банком и заключить договор стройподряда. Это должен быть участок, на котором можно построить индивидуальный жилой дом, включая сельхозземли с ВРИ для дачного строительства или земли ИЖС населенных пунктов. Важно, чтобы будущему дому можно было присвоить «милицейский адрес», и там можно было зарегистрироваться.

Документы

Чтобы взять такую ипотеку, требуется обычный для этой процедуры набор документов, в числе которых заявление-анкета, справка о доходах, трудовая книжка, если она не в электронном виде. Хорошо, если заемщик даст доступ к тем сведениям о своих доходах, которыми располагает ПФР. Также будет плюсом, если человек, решивший взять кредит на ИЖС, получает жалованье по зарплатному проекту в ДОМ.РФ: в обоих случаях ставка для него будет минимальной – 6,1%. Иначе чуть выше – 6,5%.

можно, построить, ипотека